ಮುಂಬೈ/ನವದೆಹಲಿ: ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗೇತರ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳ (NBFCs) ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ಮತ್ತಷ್ಟು ಬಲಪಡಿಸುವ ನಿಟ್ಟಿನಲ್ಲಿ ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ (RBI) ಮಹತ್ವದ ಹೆಜ್ಜೆ ಇಟ್ಟಿದೆ. ತನ್ನ ಶ್ರೇಣೀಕೃತ ನಿಯಂತ್ರಣ ಚೌಕಟ್ಟಿನ (Scale-Based Regulation) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಪ್ರಭಾವಿ ಎನ್ಬಿಎಫ್ಸಿಗಳನ್ನು ‘ಅಪ್ಪರ್ ಲೇಯರ್’ (NBFC-UL) ಎಂದು ವರ್ಗೀಕರಿಸಲು ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗಿದ್ದ ₹1 ಲಕ್ಷ ಕೋಟಿ ಆಸ್ತಿ ಗಾತ್ರದ (Asset Size) ಕನಿಷ್ಠ ಮಿತಿಯನ್ನು ಆರ್ಬಿಐ ಯಥಾಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ ಮುಂದುವರಿಸಿದೆ.
ಜೂನ್ 24, 2026 ರಿಂದಲೇ ಜಾರಿಗೆ ಬಂದಿರುವ ಈ ಹೊಸ ನಿಯಮಾವಳಿಗಳಲ್ಲಿ, ನಿಯಂತ್ರಣ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಸರಳಗೊಳಿಸಲು ಆಸ್ತಿ ಗಾತ್ರವನ್ನೇ ಪ್ರಮುಖ ಮಾನದಂಡವಾಗಿ ಬಳಸಲಾಗಿದೆ.
1. 3 ವರ್ಷಕ್ಕೊಮ್ಮೆ ಮರುಪರಿಶೀಲನೆ: ನಿಯಮ ಬಿಗಿ
ಈ ಹಿಂದೆ ಎನ್ಬಿಎಫ್ಸಿಗಳ ವರ್ಗೀಕರಣಕ್ಕೆ ಸಂಕೀರ್ಣವಾದ ‘ಪ್ಯಾರಾಮೆಟ್ರಿಕ್ ಸ್ಕೋರಿಂಗ್’ ವಿಧಾನವನ್ನು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತಿತ್ತು. ಆದರೆ ಈಗ ಕೇವಲ ಆಸ್ತಿ ಗಾತ್ರದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಸರಳವಾಗಿ ವರ್ಗೀಕರಿಸಲು ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗಿದೆ.
-
ಮೂರು ವರ್ಷಗಳ ಸೈಕಲ್: ಈ ₹1 ಲಕ್ಷ ಕೋಟಿ ಆಸ್ತಿ ಮಿತಿಯ ಮಾನದಂಡವನ್ನು ಇನ್ಮುಂದೆ ಪ್ರತಿ ಮೂರು ವರ್ಷಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ ಆರ್ಬಿಐ ಮರುಪರಿಶೀಲಿಸಲಿದೆ. ಈ ಹಿಂದೆ 5 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಗೆ ಪ್ರಸ್ತಾಪಿಸಲಾಗಿದ್ದರೂ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಬೆಳವಣಿಗೆ, ಹಣದುಬ್ಬರ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಗಮನದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಂಡು ಆರ್ಬಿಐ ಈ ಅವಧಿಯನ್ನು 3 ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಕಡಿತಗೊಳಿಸಿದೆ.
-
ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದ ಆಧಾರ: ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಇತ್ತೀಚಿನ ಆಡಿಟ್ ಮಾಡಲಾದ ಸ್ವತಂತ್ರ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಶೀಟ್ (Standalone Balance Sheet) ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಆಸ್ತಿ ಗಾತ್ರವನ್ನು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ.
2. ಸರ್ಕಾರಿ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಒಡೆತನದ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಹೊಸ ನಿಯಮಗಳು
ಆರ್ಬಿಐ ಈ ಬಾರಿ ಮಾಲೀಕತ್ವದ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ತಟಸ್ಥ ನಿಲುವು (Ownership-Neutral Approach) ತಳೆದಿದೆ.
-
ಬ್ಯಾಂಕ್ ಒಡೆತನದ ಎನ್ಬಿಎಫ್ಸಿ: ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳ ಒಡೆತನದಲ್ಲಿರುವ ಎಲ್ಲಾ ಎನ್ಬಿಎಫ್ಸಿಗಳು ಅವುಗಳ ಆಸ್ತಿ ಗಾತ್ರ ಎಷ್ಟೇ ಇದ್ದರೂ, ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ‘ಅಪ್ಪರ್ ಲೇಯರ್’ ನಿಯಮಗಳ ವ್ಯಾಪ್ತಿಗೆ ಬರಲಿವೆ (ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಲಿಸ್ಟಿಂಗ್ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ).
-
ಸರ್ಕಾರಿ ಸ್ವಾಮ್ಯದ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು: ದೇಶದ ಪ್ರಮುಖ ಸರ್ಕಾರಿ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಾದ REC, ಪವರ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಕಾರ್ಪೊರೇಷನ್ (PFC) ಮತ್ತು ಹೌಸಿಂಗ್ ಅಂಡ್ ಅರ್ಬನ್ ಡೆವಲಪ್ಮೆಂಟ್ ಕಾರ್ಪೊರೇಷನ್ (HUDCO) ಸಂಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ಸಹ ಈ ‘ಅಪ್ಪರ್ ಲೇಯರ್’ ಪಟ್ಟಿಗೆ ಸೇರಿಸಲಾಗಿದೆ. ಆದರೆ ಇವುಗಳಿಗೆ ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿ ಲಿಸ್ಟ್ ಆಗುವ ನಿಯಮದಿಂದ ವಿನಾಯಿತಿ ನೀಡಲಾಗಿದೆ.
3. ಇನ್ಫ್ರಾಸ್ಟ್ರಕ್ಚರ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಕಂಪನಿಗಳಿಗೆ (IFC) ಬಂಪರ್ ಕೊಡುಗೆ
ದೇಶದ ಮೂಲಸೌಕರ್ಯ ವಲಯಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲ ಸೌಲಭ್ಯ ಸಿಗುವಂತೆ ಮಾಡಲು ಆರ್ಬಿಐ ದೊಡ್ಡ ನಿರ್ಧಾರ ಕೈಗೊಂಡಿದೆ. ಅಪ್ಪರ್ ಲೇಯರ್ನಲ್ಲಿರುವ ಇನ್ಫ್ರಾಸ್ಟ್ರಕ್ಚರ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಕಂಪನಿಗಳ ‘ಲಾರ್ಜ್ ಎಕ್ಸ್ಪೋಷರ್ ಲಿಮಿಟ್’ (ದೊಡ್ಡ ಸಾಲದ ಮಿತಿ) ಅನ್ನು ಅವರ ಟೈರ್-1 ಬಂಡವಾಳದ (Tier 1 Capital) ಶೇ. 35 ರಿಂದ ಶೇ. 45 ಕ್ಕೆ ಏರಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ. ಇದರಿಂದಾಗಿ ಈ ಕಂಪನಿಗಳು ದೊಡ್ಡ ಮೂಲಸೌಕರ್ಯ ಯೋಜನೆಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಧನಸಹಾಯ ನೀಡಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ.
ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕ ಪರೀಕ್ಷೆಗಳಿಗಾಗಿ ಪ್ರಮುಖಾಂಶಗಳು (Quick Exam Facts)
-
NBFC (ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗೇತರ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆ): ಇವು ಸಾರ್ವಜನಿಕರಿಗೆ ಸಾಲ ಮತ್ತು ಇತರ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಇವುಗಳಿಗೆ ಪೂರ್ಣ ಪ್ರಮಾಣದ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಪರವಾನಗಿ (Banking Licence) ಇರುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಇವು ಡಿಮ್ಯಾಂಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವುದಿಲ್ಲ.
-
ಸ್ಕೇಲ್-ಬೇಸ್ಡ್ ರೆಗ್ಯುಲೇಷನ್ (SBR): ಆರ್ಬಿಐ ಎನ್ಬಿಎಫ್ಸಿಗಳ ಗಾತ್ರ ಮತ್ತು ಅಪಾಯದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನಿಯಂತ್ರಿಸಲು 2021 ರಲ್ಲಿ ಈ ಚೌಕಟ್ಟನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸಿತು. ಇವುಗಳನ್ನು ಬೇಸ್ ಲೇಯರ್, ಮಿಡಲ್ ಲೇಯರ್, ಅಪ್ಪರ್ ಲೇಯರ್ ಮತ್ತು ಟಾಪ್ ಲೇಯರ್ ಎಂದು ವರ್ಗೀಕರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
-
ಟೈರ್ 1 ಬಂಡವಾಳ (Tier 1 Capital): ಇದು ಯಾವುದೇ ಒಂದು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯ ಪ್ರಮುಖ ಆರ್ಥಿಕ ಶಕ್ತಿ ಮತ್ತು ಬಂಡವಾಳದ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಅಳೆಯುವ ಪ್ರಮುಖ ಮಾನದಂಡವಾಗಿದೆ (Core Capital).
